如何以信用卡为抓手，促进零售业务融合发展？
受市场环境等多重因素影响，高回报、轻资产的零售业务近年来成为商业银行的布局重点。伴随着开放银行、综合化银行等概念的发展成熟，如何推进业务联动、实现不同条线及业务单元之间的相互促进发展，从而为客户提供更加全面的服务，成为银行业的焦点。信用卡业务历来被视为零售转型的“排头兵”，在零售获客方面起到了至关重要的作用，甚至可为全行贡献超过50%的零售客户。随着零售业务经营深化，部分银行以信用卡作为零售引流基础，联动其他零售业务，致力于提升零售单客效益、实现零售业务的全面发展。小编对近期多家银行信用卡与其他零售业务的联动策略进行了汇总分析，供业界人士参考。
1、借贷联动，双卡融合经营
央行数据显示，截至2021年末，我国共开立银行卡92.47亿张，其中，借记卡84.47亿张，信用卡和借贷合一卡8.00亿张。在发卡量持续增长的同时，卡片活跃情况也值得关注。多家银行聚焦双卡联动，采取双卡发售、借记卡客户获信用卡还款券、资产达标返现等策略，推动双卡融合获客与联动经营。
招商银行在2021年报中指出，其通过打造零售业务融合的“飞轮效应”，为客户编织丰富的生态场景，在“一体”飞轮方面，深入推进借记卡和信用卡的融合获客，信用卡客户中同时持有该行借记卡的“双卡”客户占比62.61%，较2020年末提升1.91个百分点。
中信银行则将其“悦卡”信用卡积分与客户资产总额进行关联。客户单月可获积分奖励等于单月基本积分乘前一个月的零售资产规模系数，其中基础积分根据单月交易金额划分不同等级。而零售资产规模系数与客户前一个月在该行的月日均资产有关，月日均资产若为0-5万元，零售资产规模系数等于0.5；月日均资产5-20万元，零售资产规模系数等于1；月日均资产20万元以上，零售资产规模系数等于2。
注：中信银行信用卡于2020年7月发布《关于调整中信银行悦卡积分累积规则的公告》，新增管理资产口径，一切以银行官网为准。
广发银行信用卡客户若资产达标，每月可享10%消费返现。今年2月至6月之间，当月新增持有1万元，且月日均资产金额最低1万元，消费返现比例为10%，次月返现金额封顶30元。根据当月新增持有及月日均资产金额的不同，可享受不同等级的次月返现封顶金额。
平安银行于今年发布新的积分规则，实行借记账户资产及信用卡消费结合的全新发分模式。由客户在该行借记账户的上月月日均资产、本月信用卡消费，来决定万里通积分的发放比例和数额。
